Written by LA hipoteca es la oferta de un bien, generalmente inmueble, como garantía del pago de una deuda. A diferencia de la prenda, que engloba tanto los bienes muebles como los inmuebles e inmateriales, la hipoteca se limita a los bienes de difícil o imposible movimiento, por lo que se considera una de las garantías de pago más sólidas. Si bien es una modalidad históricamente importante, moviendo una industria global de miles de millones de dólares, la modalidad ha perdido terreno en Brasil ante la alienación fiduciaria, que se distingue por la propiedad de los bienes ofertados: en la hipoteca, la propiedad pertenece al deudor (que soporta la deuda); en la hipoteca mobiliaria, pertenece al acreedor (dueño de la deuda).
El tipo más común de propiedad hipotecada es la inmobiliaria: casas, apartamentos, fincas, propiedad privada en general. En el ejemplo más rutinario, una persona que necesita capital ofrece su propiedad (por ejemplo, una casa) a un proveedor de crédito (por ejemplo, un banco), quien la acepta como garantía de pago, que se realizará dentro de un plazo estipulado por las partes. Si el individuo (deudor) no paga la deuda, el banco (prestamista) toma su casa (bien hipotecada). Por lo tanto, toda hipoteca prevé una transferencia legal de propiedad con el fin de liquidar la deuda. Como los activos hipotecados no se pueden mover o destruir fácilmente, los prestamistas tienen más seguridad de que recuperarán el capital invertido en caso de incumplimiento.
En el derecho civil brasileño, la hipoteca se clasifica como una garantía real sobre bienes inmuebles (la prenda, a su vez, es una garantía real sobre bienes muebles). Además de los bienes inmuebles, el Código Civil (Ley n. ° 10.406 / 2002) enumera otros bienes sujetos a hipoteca, como ferrocarriles, barcos y aeronaves (regidos por una ley especial) y recursos naturales (excepto aquellos que son constitucionalmente propiedad de la Unión, tales como riquezas minerales o posibles fuentes de energía hidráulica (ver art. 1230). Su estatuto de limitaciones o estatuto de limitaciones (es decir, «período de vencimiento») es de 30 años, después de los cuales no se puede estipular ningún pago de deuda. Si no sucede nada durante este período (por ejemplo, el deudor no se salta la deuda, pero el acreedor no reclama la propiedad de la propiedad), la hipoteca se cancela.
La ley brasileña considera tres tipos de hipotecas: convencional, legal y judicial (o judicial). En las hipotecas convencionales, el acto deriva del deudor, es decir, es el propietario del bien que quiere hipotecarlo. En este modo, se requiere una oficina de registro. En la hipoteca legal, el acto deriva de la ley, y la hipoteca se configura automáticamente en los casos previstos por el art. 1.489 del Código Civil. Tome-se como exemplo o inciso III, que garante hipoteca legal aos ofendidos (e herdeiros) sobre imóveis de um delinquente: neste caso, o credor recebe o bem como pagamento pelos danos de um delito (ex.: roubo) ou pelas custas do proceso judicial. Además del registro, las hipotecas legales deben ser especializadas (proceso legal que valida los términos hipotecarios de ese artículo). Finalmente, la hipoteca judicial es una especie casi extinta, ejecutada mediante sentencia condenatoria, dispositivo legal que refuerza aún más su garantía de pago. Como los códigos hablan poco o nada de él, su papel actual es un mero vestigio histórico.
En todo el mundo, las hipotecas siguen siendo una garantía muy popular. En 2014, el valor total de las hipotecas creadas solo en los Estados Unidos fue de US $ 1.12 mil millones (R $ 3.7 mil millones), y la industria hipotecaria se encontraba en el epicentro de la crisis crediticia de 2008. Mucha gente tiene acceso a su propia vivienda, la hipoteca ha pasado por enajenación fiduciaria, donde la propiedad generalmente pertenece a una empresa constructora o inmobiliaria (prestamista).
Referencias bibliográficas:
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